Optimiser sa fiscalité en investissant dans des produits adaptés
Au début de sa carrière professionnelle, la retraite peut paraitre bien loin ! rien de plus normal, nous sons la vie devant nous.
Préparer votre retraite est essentiel pour plusieurs raisons, car cela garantit votre sécurité financière, votre bien-être, et votre tranquillité d’esprit à une période où vos revenus actifs diminueront. Voici les principales raisons :
Assurer une stabilité financière
Votre pension de retraite peut ne pas suffire à maintenir le même niveau de vie qu’actuellement. Préparer votre retraite permet de compenser cette baisse et d’anticiper des besoins financiers supplémentaires (loisirs, voyages, santé, etc.).
Faire face aux imprévus
Avec l’âge, certaines dépenses, comme les frais de santé, augmentent souvent. Une préparation financière solide vous offre une marge de manœuvre pour y faire face au sereinement.
Réduire la pression sur vos proches
Un plan bien établi pour votre retraite afin d’éviter de devenir financièrement dépendant de votre famille ou de devoir vendre des biens patrimoniaux dans
Anticiper les incertitudes du système de retraite
Avec les évolutions fréquentes des réformes des retraites, il est prudent de diversifier vos sources de revenus pour ne pas dépendre uniquement du système public. Des dispositifs comme l’épargne retraite ou les investissements peuvent être utiles
Optimisez votre patrimoine
En planifiant tôt, vous pouvez profiter d’avantages fiscaux (via des produits comme le PER, l’assurance-vie, ou l’immobilier locatif) tout en fais
Éviter le stress de dernière minute
En anticipant, vous pouvez ajuster progressivement votre plan, en fonction de vos priorités et des changements de situation, plutôt que d’agir sous dans l’urgence.
Par où commencer ?
- Faites un bilan de vos droits acquis (via votre Conseiller en Gestion de Patrimoine
- Évaluez vos besoins financiers futurs.
- Explorez les produits d’épargne et d’investissement adaptés.
- Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour un plan sur mesure.
Préparez votre retraite, c’est avant tout un acte de prévoyance et de liberté pour aborder cette nouvelle phase de vie avec sérénité.
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Exemple de Placement
Le Plan d’épargne retraite
La retraite est un sujet de fond encore loin d’être éludé, mais pour lequel la loi Pacte apporte une partie de la solution. Elle comporte un volet retraite par la création du nouveau PER (Plan d’Epargne Retraite).
Ce dispositif fiscal qui revêt de bons atouts comme la constitution d’une épargne sur le long terme, avec de la souplesse et un large choix dans le mode de gestion. Mais aussi des modalités de sortie multiples, voire combinables.
Du coté fiscal, vous déduirez chaque année de vos revenus le montant versé, l’économie d’impôt réalisée sera plus ou moins importante en fonction de votre tranche marginale d’imposition (TMI) et tiendra compte du plafond des 10 % des revenus d’activité professionnelle de l’année avec une déduction maximal de 35 194 €.
A noter, que les anciens dispositifs sont transférables sur les nouveau PER
La possibilité de regrouper l’ensemble de votre épargne retraite au sein d’un même produit PER, qui vous suit tout au long de votre parcours professionnel.
Une fiscalité avantageuse : vous pouvez déduire vos versements individuels de votre revenu ou bénéfice imposable dans les limites légales en vigueur.
La liberté d’utilisation de votre épargne au moment de votre départ à la retraite : en choisissant une sortie en rente viagère ou en capital unique ou fractionné.
Le choix d’un capital est possible pour les sommes issues des compartiments Versements Individuels et Collectif Entreprise.
Un contrat que vous pouvez débloquer de manière anticipée pour l’acquisition de votre résidence principale ou pour faire face aux aléas de la vie.
La tranquillité d’esprit : vous protégez vos proches en cas de décès pendant la phase de constitution de l’épargne : capitaux transmis aux bénéficiaires désignés sous forme de capital ou de rente.
Un complément de revenus
Votre contrat vous offre lors de votre départ à la retraite, un large choix de rentes viagères.
Une rente viagère, vous percevez des revenus réguliers garantis tant que vous restez en vie.
Une rente viagère avec annuités garanties (10, 15 ou 20 ans), vous percevez des revenus réguliers garantis tant que vous restez en vie, et servis pendant une durée minimum quoiqu’il arrive.
Une rente confort, vous percevez une rente majorée durant les premières années de la rente viagère pour profiter pleinement de votre retraite (voyages, loisirs…) avec en contrepartie une rente minorée les années suivantes.
