Optimiser sa fiscalité consiste à mettre en place des stratégies qui permettent de réduire légalement le montant de ses impôts tout en respectant la législation fiscale. Cela passe par une gestion réfléchie de ses revenus, de ses investissements et de ses dépenses.
Optimiser vos impôts : Stratégies pour payer moins
Déficit foncier : Si vous investissez dans un bien immobilier ancien, vous pouvez déduire les charges (intérêts d’emprunt, travaux, taxes foncières) de vos revenus fonciers, ce qui permet de réduire votre base imposable.
Plan d’Épargne en Actions (PEA) : Permet d’investir en actions tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans. Les dividendes sont également exonérés d’impôt après 5 ans.
Assurance-vie : Les gains sur une assurance-vie sont soumis à une fiscalité avantageuse, surtout après huit ans. Elle permet également de transmettre un capital avec une fiscalité réduite.
Les réductions et crédits d’impôt : Il existe de nombreux crédits d’impôt pour des dépenses spécifiques (garde d’enfants, emploi à domicile, transition énergétique). De plus, les dons à des associations peuvent être déduits.
Investir dans des PME (Réduction d’impôt Madelin) : En investissant dans des PME ou en souscrivant au capital de certaines sociétés, vous pouvez bénéficier de réductions fiscales. Cela est souvent lié à des placements à long terme.
Donation : Donnez une partie de votre patrimoine à vos héritiers de votre vivant. Vous bénéficiez d’un abattement sur les droits de donation (en fonction de la valeur du bien et du lien de parenté).
Assurance-vie : En plus de son rôle d’épargne, l’assurance-vie permet de transmettre un capital avec une fiscalité avantageuse (abattement et exonération de droits de succession dans certaines limites).
Démembrement de propriété : Vous pouvez diviser la propriété d’un bien entre usufruit et nue-propriété, ce qui permet de réduire les droits de succession.
Compensation des plus et moins-values : En cas de vente d’actifs financiers (actions, obligations, etc.), vous pouvez compenser vos plus-values et vos moins-values pour réduire l’impôt dû.
Compte titres ordinaire et PEA : Utiliser un PEA pour vos investissements en actions permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans. Sur un compte-titres ordinaire, vous devrez payer des prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu, mais la gestion est plus souple.
Optimiser les frais professionnels : Pour les travailleurs indépendants ou les professions libérales, il est possible de déduire de vos revenus les frais professionnels engagés pour l’exercice de votre activité (loyer, téléphone, matériel, etc.).
Investir dans la transition énergétique : Des crédits d’impôt sont également disponibles pour les travaux de rénovation énergétique dans le cadre de la loi de transition énergétique (par exemple, pour l’installation de panneaux solaires, isolation, etc.).
L’optimisation fiscale repose sur une planification minutieuse de vos investissements, de vos revenus et de vos dépenses. En combinant plusieurs dispositifs et en tenant compte des possibilités offertes par la législation, vous pouvez réduire votre imposition de manière significative. Un conseiller fiscal ou un expert en gestion de patrimoine peut vous aider à choisir les solutions les mieux adaptées à votre situation.
impots moins payer
Les experts en fiscalité de Success Capital connaissent les différentes lois fiscales françaises de façon approfondie, et peuvent donc vous accompagner dans vos démarches de défiscalisation en évitant les mauvaises surprises.
Par ailleurs, avec la mise en place du prélèvement à la source en 2019, certaines règles sont plus complexes à décrypter. Il est donc important de se faire accompagner par des spécialistes du sujet.
Pour vous accompagner, nous adoptons la stratégie suivante :
Audit patrimonial
Analyse des besoins
Préconisations
Solutions apportées
Suivi dans le temps
