Produits financiers

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L’assurance vie : un incontournable

L’assurance vie est un indispensable de la gestion de patrimoine. Il s’agit d’un placement financier qui permet au souscripteur d’épargner de l’argent dans l’objectif de le transmettre à un bénéficiaire lorsque survient un événement lié à l’assuré.

Ce produit d’épargne permet au souscripteur de percevoir des intérêts sur son contrat en fonction du capital et des versements investis.

  • Durant la vie du souscripteur : il est le bénéficiaire et le titulaire des fonds et peut récupérer librement le capital et les intérêts.
  • En cas de décès du souscripteur : le contrat est dénoué et le capital et les intérêts sont transmis au(x) bénéficiaire(s) déterminé(s) (enfants, conjoint, frères et sœurs, etc.).

L’assurance vie est principalement utilisée comme un support pour épargner de l’argent en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les contrats sont généralement ouverts dans l’objectif de placement retraite ou de se constituer un capital à terme. L’argent n’est pas bloqué, il est retirable à tout moment.

FCPI et FIP

Souscrire à des FIP (fonds d’investissement de proximité) ou des FCPI (fonds communs de placement dans l’innovation) avant le 31 décembre de chaque année vous permet d’alléger vos impôts à hauteur de 25 % des versements dans la limite de 12 000 € par an pour un célibataire et de 24 000 € pour un couple, soit une réduction d’impôt maximum de 3 000 € ou 6 000 € pour un couple.

Les deux supports sont cumulables et offrent une réduction pouvant aller jusqu’à 12 000 € par an pour un couple.

PEA

Il s’agit de l’un des meilleurs potentiels de performance à long terme. Une action est une part du capital d’une entreprise qui a vocation à distribuer des dividendes.

Une sécurité variable en fonction des choix d’investissement, des performances de 5 à 7 % brut en moyenne sur une longue période. La durée minimum est de cinq ans, avec une bonne liquidité sur les grandes capitalisations boursières et la fiscalité est plutôt favorable.

Produits Structurés (fonds à formule)

Les produits (ou fonds) structurés sont des valeurs mobilières « à échéance » rentrant dans la catégorie des OPCVM qui offrent un objectif de rentabilité compris entre 6% et 8%.

La loi Girardin

La loi Girardin est un dispositif de défiscalisation qui consiste à investir en outre-mer dans le cadre d’un projet industriel ou social, en échange d’une réduction d’impôt.

L’investissement se fait à fonds perdus l’année N, puis l’investisseur s’engage à revendre ses parts pour 1 € symbolique l’année 5.

L’apport à fonds perdus donnera lieu l’année N+1 à une réduction d’impôt correspondant au montant de son investissement majoré d’un montant de 8 à 17 % en fonction de l’enveloppe.

Vous bénéficiez du plafond des niches fiscale de 18 000 €.

D’autres produits financiers existent et peuvent être envisagés selon les situations, par exemple :

Le contrat de capitalisation

Il sert à la constitution d’un capital à une échéance déterminée au moment de la souscription du contrat. Proche de l’assurance vie, vous disposez des mêmes supports financiers et d’une fiscalité équivalente lors de retraits. En revanche, à l’inverse d’un contrat d’assurance vie, il fera intégralement partie de l’actif de succession et ne dispose pas de clause bénéficiaire.

Le contrat PER individuel (remplace les PERP et les Madelin)

Il repose sur un contrat vie et à ce titre donne accès au support en euros garanti et à diverses unités de compte. Les versements volontaires pourront au choix être déductibles ou non de vos revenus. Un avantage pour les plus imposés : la déduction est soumise à la tranche d’imposition ! Exemple : un versement de 10 000 € donne droit à une réduction d’impôt de 4 100 € pour les tranches à 41%.

La gestion de vos produits financiers par Success Capital

Les experts en placement financier de Success Capital vous conseillent et vous accompagnent dans votre stratégie de placement, en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs. Votre épargne est régulièrement réorientée en fonction des opportunités et des évolutions de marchés.

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